In vielen Bereichen des täglichen Lebens unterstützen digitale Anwendungen bei Prozessen und übernehmen verschiedenste Aufgaben. Dabei wird die künstliche Intelligenz oft im Alltag eingesetzt, ohne dass es dem Nutzer auffällt. Ob bei der Suchmaschine Google, Empfehlungen bei Netflix oder Amazon, der Spracherkennung oder dem Staubsaugerroboter: Überall begegnen uns KI-Systeme auf Basis von Algorithmen.
Auch bei der Geldanlage hilft die KI
Schon seit einigen Jahren werden Algorithmen zur Nutzung an den Kapitalmärkten getestet. Durch die Robo-Advisor können auch Kleinanleger von ihnen profitieren. Statt eines menschlichen Teams rund um den Fondsmanager, analysiert die künstliche Intelligenz die Entwicklung an den Kapitalmärkten und gibt Empfehlungen zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren ab. So funktioniert die künstliche Intelligenz bei der digitalen Vermögensverwaltung Smavesto. Dabei geht die künstliche Intelligenz wesentlich rationaler vor als ein Fondsmanager. Die Entscheidungen werden lediglich auf der Basis von Daten in Form von verschiedenen Zeitreihen getroffen. Bei einem Fondsmanager hingegen entscheidet oft das Bauchgefühl über einen möglichen Kauf. „Lieblingsaktien“ hat der Algorithmus nicht, er verlässt sich auf die Daten.
Ein Beispiel aus der Corona-Krise
Die künstliche Intelligenz hinter Smavesto hat bereits Anfang März 2020 sämtliche Aktien-ETFs aus den Kundenportfolios verkauft (siehe Grafik) und im Gegenzug in Staatsanleihen mit oft negativer Rendite investiert. „Einen solchen harten Cut hätte ein menschlicher Fondsmanager wohl nicht gemacht“, so Dr. Sascha Otto, Geschäftsführer bei Smavesto.
Zu groß ist oft die Angst der Fondsmanager, bei der Erholung nicht dabei zu sein und somit schlechter abzuschneiden als die Benchmark. Angst, Vorlieben und Gefühle sind der KI jedoch fremd. So traf die Smavesto-KI die Entscheidung, in Staatsanleihen zu investieren, die im Vergleich zu Aktien sicherer sind, auch wenn sie kaum eine Renditechance versprechen.
Auch Dr. Sascha Otto gesteht: „Das hätte ich so nicht gemacht.“ Im Nachhinein lag der Algorithmus mit dieser Entscheidung jedoch goldrichtig, da kurze Zeit später die Aktienmärkte kräftig unter Druck standen, während Staatsanleihen als sicherer Hafen gesucht waren und daher Kursgewinne verzeichneten.
Innovative Geldanlage mit Smavesto
Bei Smavesto handelt es sich um einen Robo-Advisor, bei dem nicht nur die Antragsstrecke digitalisiert wurde, sondern auch das Portfoliomanagement durch eine künstliche Intelligenz unterstützt wird. Hierbei wird für jeden Kunden ein individuelles Depot konstruiert und beispielsweise eine Nachhaltigkeitspräferenz berücksichtigt.